私行部建设提速 客户数量及资产管理规模显著增长
私人银行,被称为财富管理“皇冠上的明珠”,已成为各家银行最为看重的业务之一,继首家股份行私人银行部获批开业后,又一家股份行披露了私人银行部筹建的最新进展。随着国内人均可支配收入的逐年增长,财富管理行业驶入发展快车道,未来如何从初期圈地走向精耕细作,需要银行继续探索。
获准开业
持牌私人银行筹建工作再迎进展,12月22日,北京商报记者从恒丰银行处获悉,目前,该行私人银行部主要筹建工作已经完成,并按照相关规定和程序递交开业申请。
今年5月,银保监会发布批复,同意恒丰银行在上海筹建私人银行部,为该行所属分行级专营机构。根据批复,恒丰银行应自批复之日起6个月内完成筹建工作,筹建期间接受上海银保监局的监督指导,筹建工作完成后按照有关规定和程序提出开业申请,恒丰银行也是继兴业银行后十年以来第二家获批筹建私人银行专营机构的银行。
就在12月21日,上海银保监局才刚刚批复同意兴业银行私人银行部开业,并核发《金融许可证》,这是国内股份行近十年首家持牌专营私人银行,也是十年来监管部门唯一批筹开业的私人银行专营机构。
兴业银行私人银行专营机构于今年4月获批筹建。在同意其开业的同时,上海银保监局还核准了兴业银行私人银行部总经理戴叙贤、副总经理周忠兴、副总经理毕玉、总经理助理郑红星、总经理助理刘道百的任职资格。
虽然参与私人银行业务的银行众多,但除了已核发《金融许可证》的兴业银行外,此前我国仅有3家中资银行获得了私人银行专营机构牌照,分别为工商银行、农业银行、交通银行。
零壹智库分析师李薇在接受北京商报记者采访时表示,在科技赋能与无接触金融的叠加因素下,我国零售金融市场覆盖度趋于饱和,在场景、支付、信贷等方面已经完成跑马圈地,今后重点在于存量客群的精细化管理。从银行的盈利增长点来看,财富管理符合轻资本运营的发展理念,因此将成为2022年我国银行业的布局重点。本次兴业银行获批后,将引领更多银行深耕高净值人群,逐步做大财富管理市场规模。
高净值市场
随着国内人均可支配收入的逐年增长,财富管理行业驶入发展“快车道”,与此相适应的高端财富管理市场发展迅速。从半年报数据来看,今年以来,无论是私人银行的机构设置、客户数量还是管理资产规模等均有显著增长。
按照私人银行管理金融总资产(AUM)来看,进入“万亿俱乐部”的银行共有6家,分别为工商银行、中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、农业银行。从规模来看,招商银行截至今年上半年管理的私人银行客户总资产规模约3.13万亿元,较上年末增长12.78%;户均总资产2795.29万元,较上年末增加20.02万元。工商银行、中国银行截至今年上半年管理的私人银行客户总资产规模分别为2.26万亿元、2万亿元。
从AUM增长率层面来看,平安银行、南京银行、交通银行、招商银行、中信银行等银行均实现了两位数以上的增长。其中,平安银行截至今年上半年私人银行达标客户AUM余额为1.34万亿元,较上年末增长19%;南京银行上半年私钻客户月日均AUM达到0.17万亿元,较年初增长201.89亿元,增幅达到13.5%。
在半年报中,多家银行也将私人银行业务上升至战略发展高度。南京银行表示,加强私人银行顾问专业能力建设,创新培训方式,提升专业服务能力。平安银行称,2021年上半年,该行全方位推进私人银行财富业务发展,致力于打造“中国最智能、国际领先的私人银行”。
激烈的争夺背后,是巨大的市场蛋糕。由于统计口径不一,国内银行私人银行客户门槛从600万元到1000万元不等。在李薇看来,越来越多的零售用户开始注重理财与财富积累,成为中产阶层的人群数量也在不断扩张。有研究机构数据显示,当前,中国拥有亿元人民币资产的“超高净值家庭”数量达到13万户,比上年增加3000户,增长2.4%,可见市场潜力广阔。
动态把握客户需求
抢占私人银行客户成为趋势,不过相对于欧美金融机构,我国中资银行的私人银行业务起步较晚,同质化现象、特色服务能力薄弱等问题依旧待解,再加上各类资产管理机构、财富管理机构的风起云涌,如何从初期“圈地”走向注重“精耕细作”,需要银行继续探索。
“由于私人银行业务提供的是私密性专属服务,这决定了私人银行服务人员必须具备专业的金融知识、丰富的从业经验,还需要知晓投资、会计、法律、心理学等相关知识。”一位上市银行私人银行部门负责人在接受北京商报记者采访时分析称,当前私人银行服务团队中年轻人较多,虽然大多具有深厚专业背景和理论知识,但社会经验和生活经验尚浅、与客户交流时容易停留在表面,深入挖掘能力欠缺;相关的私人银行培训体系也刚刚起步,人员的认证体系、培训体系都不完善,客户经理和财富顾问经验有待积累。人才缺乏成了国内私人银行业务发展的一大瓶颈。
除此之外,私人银行金融产品研发和创新依旧有待提高。上述上市银行私人银行部门负责人强调称,当前私人银行产品创新机制并不完善。我国现行的金融监管体系要求金融企业分业经营,银行与其他金融机构之间的产品综合化水平很低、产品同质化严重;现在银行除了能够提供各类标准化产品之外,难以适应复杂的个性化财富管理需求,产品创新度较低。且大多数复制国际市场产品,处于财富管理的初级阶段,主要提供股票、基金和结构化产品等有限的产品组合。
“不容忽视的是,虽然财富管理领域已经涌入了一批国有大行与股份行,近两年也有一批头部的金融科技公司积极布局,但银行要想打造独特的财富管理品牌,必须采取开放银行的广连接、重体验的互联网思维,建设更加开放的投资生态圈,通过‘引智+融资’并行增强投资银行功能,才能获取持久的核心竞争力。”李薇说道。
易观高级分析师苏筱芮表示,当前部分私人银行业务风控手段比较单一,数字化水平有待提升;其次,部分私人银行获利来源仅为手续费,未来亟待开拓多元化的收入方式。银行一方面应当顺应数字化转型的潮流,在获客营销、客户留存方面提升科技效率,另一方面也需要动态把握客户群体的各项需求,适时推出跟调整各项业务与产品,保持与客户的紧密沟通。
(北京商报记者宋亦桐)
相关推荐:
精彩放送:
- []2300亿元境内债券! 房企今年将迎两轮偿债高峰
- []实探海南儋州海花岛 十年千亿地产投资改变一座城
- []北京今年首轮集中拍地即将开启 50余家房企主体竞拍18宗地块
- []夜读·房企融资|厦门建发、金科股份发布融资计划
- []福州今年首批集中供地:20宗地块总起始价约182.58亿元
- []今年以来房地产并购融资总额超500亿 央国企收购出险房企项目进展缓慢
- []金辉控股1月合约销售额约43.2亿元
- []华润置地1月合同销售额约152.6亿元
- []这家银行将暂停信用卡申请!
- []曾是“北上广深”包机哄抢的红盘,如今价格腰斩!实探恒大儋州海花岛,十年千亿地产投资改变了什么?
- []螺纹钢日报:前20席位净空单增加
- []纯碱日报:期价三连阴 永安席位逆势增多近万手
- []开年第一份重磅文件!这类房子别买了!
- []首开股份拟为成都首开宜泰置业引入新投资方,后者将持股40%
- []金地2021年实现营业总收入992.32亿元 归母净利润94.6亿元
- []迪马股份:拟回购注销合计150万股限制性股票 回购价格1.4元/股
- []合合信息牵手龙光集团 赋能高质量经营
- []华润置地:1月总合同销售?额约152.6亿元
- []金辉控股:1月合约销售金额约43.2亿元
- []因拖欠一建集团工程款,心怡房产6.4亿财产被查封冻结
- []金地集团去年收入992.32亿元,归母净利润约95亿元
- []棕榈油日报:国泰君安席位净多单连增3日
- []新华社再批公摊面积是糊涂账,建议取消,房价会上涨吗?
- []富力地产1月份销售收入同比下跌59.5% 去年销售目标达成率仅80.1%
- []广州楼市现状:与爱情一样微妙丨2022楼市行走④
- []金地集团:预计2021年归属股东净利润94.63亿元
- []中国中冶:1月新签合同额1101.8亿元 同比增长6.4%
- []美凯龙:红星控股质押4194万股股份 占总股本0.96%
- []金科股份:拟发行不超过15亿元公司债券
- []大港股份:拟出资4500万元参与设立镇江集成电路产业基金
- []广州街坊买金热度居高不下 “攒金”新势力崛起“黄金年代”到了吗?
- []十余家龙头纸企上调纸价50-100/吨 喜迎开门红
- []大炮一响黄金万两?如何对冲俄乌危机 高盛着重提到了黄金
- []今年玉米行情优 农民卖粮笑开花
- []招商蛇口组织变革,5大区域总经理换防
- []河北交投德通地产60%股权及债权挂牌转让,底价3.93亿元
- []日跌66%市值蒸发超百亿!正荣地产遭遇黑色星期五后股价续跌15%
- []把火炬传给“00后” 点赞那些摘下标签的年轻人——写在2022冬奥火炬传递之后
- []“黑铁时代”偿债大年!碧桂园、恒大、佳兆业美元债列TOP3 均超百亿美元
- []保利置业:拟发行20亿元公司债券
- []绵阳东大肛肠医院怎么样?如何选择一家正规的肛肠医院
- []田坤道兴系列丨兴即是幸,吃的健康才更幸福!
- []时空道宇领航智慧出行:大规模商用即将展开
- []Tiger Neo 带动效率和性能全面提升,提供度电成本更优解
- []央行将在香港发行两期中央银行票据
- []深度*行业*银行业4季度数据点评:单季利润增17% 基本面持续向好
- []北京冬奥会带火冰雪运动 买保险防风险有讲究
- []保险托底 新疆养殖业走得更稳
- []花生“保险+期货”让农民稳产增收有盼头
- []人身保险产品“负面清单”2022版出炉
- []银保监会同意筹建中国渔业互助保险社
- []铁矿石期货主力合约触及跌停 跌幅9.98%
- []玫瑰价格涨10倍!昨天你买花了吗?
- []三部门:提醒告诫部分铁矿石贸易企业不得编造发布虚假价格信息
- []又一物企放弃冲击IPO,中梁百悦智佳被碧桂园服务收购
- []最低1成首付!春节期间深圳的新盘都拼了!
- []弘阳地产1月份合约销售额同比下跌36.3% 去年销售目标达成率约87.7%
- []港龙中国地产1月份销售额同比下降55.4% 去年销售目标达成率约87.1%
- []2022年1月中国物业服务企业新增拓展TOP50
- []金地商置1月份合约销售同比增长26.9% 去年销售目标达成率约87.2%
- []正荣永续赎回购风波
- []阳光城及母公司处置20余项优质资产,累计偿债超450亿元
- []永和豆浆匠心传承饮食文化,为元宵节点亮团圆时刻
- []山东小夫妻分享大乐透1000万元中奖经历
- []节后首周北京新建住宅成交量跌破400套,哪些楼盘“领跑”?
- []机构:典型房企去年人均创利下降42.6% 本轮组织架构调整意在降本增效
- []信泰人寿淮安中支:砥砺前行 抢机遇再腾飞
- []发改委今日将组织召开铁矿石市场平稳运行“提醒告诫会”
- []新力1月合同销售额同比减少96.7%至2.67亿元
- []绿城集团1月总合同销售金额同比下降15.6%至146亿元
- []积极自救!阳光城及其母公司已处置20余项优质资产 累计偿还债务超450亿
- []伟星5.38亿元底价摘得台州1宗商住用地
- []巴乐兔联合虹口区团委发布《虹口青年租住大数据报告》:七成以上恋爱青年有购房计划
- []为妇科疑难疾病带来福音,硕世互联网医院线上远程联合会诊顺利开展
- []汤圆组合装火热 成交额占全部元宵口味31%
- []新基金发行市场走跌!新能源车电池ETF虎年募集失败
- []索罗斯做空纳斯达克 精准买入超71万份下跌行情
- []格力电器拟派现超55亿 占2021年上半年净利润七成
- []三孩概念股逆市走强 数字货币等金融板块领跌
- []一名UU跑男的新年愿望清单,攒钱养娃两不误
- []年内明星基金经理业绩不佳!景顺长城刘彦春6只产品近一年跌超30%
- []用腾讯乘车码可乘坐港铁 使用小程序刷码即可进站
- []2022年超级碗营销成加密货币主战场 加密热潮仍暗流涌动?
- []俄乌紧张局势致金价与钯价齐升 大摩警告战争恐将导致经济衰退
- []美银报告称“能卖就卖”情绪笼罩信贷市场 高盛认为持有现金更安全
- []俄乌局势日益紧张!投资者转向黄金和债券 抛弃加密货币及股市
- []美国暂时关闭美驻乌克兰大使馆 并呼吁美在乌公民尽快离境
- []城商行转型加速 百融云创SaaS平台为其提供智能决策支持
- []元宇宙社交赛道是虚胖?啫喱APP上线月余遭下架
- []华侨城A1月份合同销售31.5亿元 3.8亿元新增1宗土地
- []数据显示1月境外机构持有银行间市场债券4.07万亿元 国债托管券种占比61.9%
- []常笑医学网收录各科室经典病例 为医生临床综合能力提升开辟“捷径”
- []“需求旺”叠加“缺货潮” 国际油价逼近100美元大关
- []经济日报:铁矿石供需关系未发生明显变化
- []纯碱期价“倒V”反转 外围因素扰动所致?郑商所调整相关合约手续费
- []有关部门今日或约谈铁矿石贸易企业 铁矿石期货跌超6%
- []鲁商生活服务IPO三个重度依赖,二次递表赵衍峰压力大
- []买房!先买20万“装修包”再说?上海某楼盘疑现捆绑销售
- []买房?先买20万“装修包”再说!上海某项目疑现捆绑销售
- []房企排名大洗牌 这家公司排名下滑了20位
- 缩编“瘦身” 河南建业仍面流动性大考
- 借道法拍提前套现?成都有楼盘未交房就爆赚500万
- 新城发展:1月合约销售金额约为人民币78.97亿元
- 碧桂园服务拟收购中梁百悦智佳约93.76%股权
- 俄乌局势再扰能源市场 欧洲天然气基准价格日内跳涨
- 调研纪要 | 常州:成交“腰斩”,3万+改善盘扎堆去化承压
- 住房公积金除了用于买房,装修、还房贷可以提取吗?
- 大华悦庭新房捆绑20万装修包,销售员:懂的都懂
- 华侨城1月销售31.5亿元 新增1个文旅项目
- 新力控股1月合同销售额约2.67亿元
- 建业董事长胡葆森:房地产跨过青铜时代 直接从白银时代进入黑铁时代
- 祥生调整总部组织架构:去中心化,重组设立9大部门
- 夜读·房企融资|上实集团、厦门国贸发布融资计划
- 弘阳地产失速:1月销量下滑、评分为负、流动风险增加?
- 新城控股1月合同销售额约78.62亿元
- 一个西北城市的二手房贷观察:整体回暖,宽严相济,有银行暂停受理二手房贷款,有银行“额度紧张但月月都有”
- 发改委连谈铁矿石价格 市场到底发生了什么?价格如何走?
- 许家印刚遇困难,恒大总裁就突然消失!港交所:半年前已套现4亿
- 令人热血沸腾的“4万亿”又来了,会如何影响楼市?
- 华侨城A:1月合同销售金额31.5亿元
- 迪马股份:拟对合计8家子公司进行清算注销
- 迪马股份:为成都德信东毅置业提供融资担保额度增至1.5亿元
- 新力控股集团:1月合同销售金额约2.67亿元
- 提升部门生产力祥生探索组织“一盘棋”建设
- PTA日报:五矿席位净多单增超2万手
- 沪锌日报:沪锌仓单增11% 多头离场力量强于空头
- 铁矿石日报:日内资金净流出15亿 前20席位净持仓翻空
- 纯碱日报:期价跌近4% 空头进场力量是多头5倍
- 新城控股:1月合同销售金额约78.62亿元
- 上海2022年第一批次集中供应楼盘公布 共计1.18万套房源
- 山水文园旗下两处四合院拍卖成交,总价约1.53亿元
- 徐州集中挂牌26宗地块 总起始价约71.32亿元
- 非银行金融行业:积极把握市场风格轮动下的低估值保险股配置价值
- 银行节后揽客 连员工年终奖都不“放过”
- 近4万亿元信贷投放创单月历史记录 银行业迎发展空间 机构力荐招行等3只个股
- 冬奥币冬奥钞预约抢手 “冰墩墩”带火银行营销
- 中信银行金华武义支行成功堵截一起诈骗事件
- 兴业银行天津分行成功落地首笔普惠云线上融资业务
- 国内两家民营银行停办现金收付业务 其他银行跟不跟?
- 1月房地产贷款迎来“开门红” 2月银行房贷整体“宽松”状态将持续
- 厦门银行:公司目前尚未触发启动稳定股价措施的条件
- 新加坡1月船用燃料油销售量同比下降10.43%
- 猪肉股弱势震荡 机构称猪价仍存下行压力 后市怎么走?
- 北京给这个城市,送上大利好!
- 接下来两年,深圳最能涨的新盘都在这了!
- 远洋集团1月协议销售额同比下降18.4% 去年销售目标达成率约91%
- 深耕服务,东原地产与物业双双包揽行业满意度第一
- 禹洲集团积极实现“四保”目标,按时偿付约4115万美元利息
- 2021年,华东76家商场赚了2000多亿元!
- 冰雪天才谷爱凌与同溢堂的中国心
- 小别胜新婚,期望可能变失望!爱廷玖达泊西汀片让爱火重燃
- 2022年1月TOP100房企销售额均值61.8亿元 同比下降23.1%
- 网红深坑酒店挂牌出售?世茂回应:确有处置资产,但未委托中介
- 南光置业拟转让旗下两家公司51%股权,涉珠海金湾项目
- 机构:1月份深圳二手住宅价格环比下跌0.4%
- 中原建业:马晓腾获委任为公司首席执行官
- 建业地产:杨明耀获委任为首席执行官
- 正荣地产、正荣服务:此前股价波动传闻不实,目前公司运营正常
- 降雪降温没囤货?北京“菜篮子”肉蛋菜等供应货源充足稳定
- 老年群体成情人节线上订花主力军 “身体健康”等词句出现频率更高
- 春节期间冰雪运动火热 滑雪冬令营成寒假热门
- 叮咚买菜情人节鲜花销售预计同比超10倍 因低温天气多地花材供不应求
- 信泰人寿鲲鹏1号“过人之处”
- 复亚智能荣获2021环球时报“年度科技创新优秀案例”
- “黑色星期五”过后,正荣地产:或因不实报道
- 龙湖新口径公布1月份销售额:归属股东权益的合同销售金额69.9亿元
- 上周一线城市成交环比升233.7%:广州升幅1834.1% 北京1267.7%
- 穿越冰雪世界 让信号满格 迪马工业通信保障车共赴冬奥冰雪之约
- 情人节浪漫而至,永和豆浆为爱升级呵护女性健康
- 邱意浓版周芷若-角色永远不止一种“美”
- 虎年贺岁币2月18日开始兑换 期内可凭居民身份证预约
- 焦作市多家景区免门票 逛花灯、猜灯谜等多项精彩节目上演
- 路遇私家车着火公交车司机秒变“消防员” 利用车载灭火器及时控制火势
- 市12315指挥中心春节期间共受理消费者投诉172件 主要涉及合同、视频安全等
- 全年总借书量近20万册次 借书读者人次达66629人
- 焦作市春季学期开学时间敲定 普通高中确定2月15日施行分批次错峰开学
- 近期雨雾多 深圳市昼夜温差高达6C°
- 宏观专题报告:美国劳动参与率能恢复到什么程度?
- 美债收益率“破2”敲响警钟 中美利差缩至低位 人民币资产影响几何
- 宏观策略周报:我国货币政策注重宽信用 美国加息预期可能继续抬升
- 日本央行买盘+避险需求上升 日债利率有望走低
- 早八点 | 年后首周楼市成交上行,地市整体供求环比走高
- 雪上加霜!乌俄冲突地缘政治事件加剧市场恐慌!
- 1月份30盘热卖532亿元,这个一线城市哪些楼盘最受青睐?
- 多只基金宣布下调费率 其中FOF基金首次降低管理费
- 上海1月份30盘热卖532亿元,哪些楼盘最受青睐?
- “得房率”如何计算?越高越值得买吗?
- 一件亲选:建立品质化文玩线上供应平台
- 中国人寿一周涨15%!预计房地产市场后续风险可控
- 地产股上周涨逾4% 泰禾集团、荣安地产等8只股票涨停
- 虎年A股分化明显 金融地产股、新能源医药等涨跌互现
- “优化”61%的人员?这家河南地产龙头回应...
- 世茂集团:中介网传22.5亿转让深坑酒店信息不实
- 22.5亿急寻买家 深坑酒店谁将接盘?
- 世茂集团挂牌22.5亿出售深坑酒店 信息不实:被评世界十大建筑奇迹
- 终于迎来转折点!湾区楼市将马上反弹!
- 接下来两年,深圳最能涨的新盘都在这了!
- 女鉴黄师自述:时薪6元 离职后再也无法直视这些词…
- 中西部新开盘谍报:各地推盘节奏放缓,去化效果不佳
- “世界十大建筑奇迹”急寻买家,中介圈热推世茂“深坑酒店”