兰州银行上市充实资本金 科技赋能特色经营稳迈步

2022年伊始，A股市场喜迎银行新成员——兰州银行于2022年1月17日上市。

登陆A股市场后，兰州银行发行募集资金扣除发行费用后将全部用于充实本行资本金，进一步提高资本充足水平，增强综合竞争力，提升股东价值，保持并巩固其西部城商行领先地位。

自1997年成立以来，兰州银行坚持“战略引领”“业务创新”“科技赋能”等理念深耕经营发展。截至2021年9月末，该行资产总额突破4000亿元大关，实现营业收入59.82亿元、净利润13.15亿元，分别同比增长30.75%和134.42%。经测算后，该行2021年全年营收预计将达到7.00%~8.60%的同比增幅，扣除非经常性损益后归属于母公司所有者净利润则将实现增长79.38%~91.85%，达到15.87亿元~16.98亿元。

未来五年，兰州银行将围绕创新转型主题，突出三大中心，强化三大重点，推动五大关键，实现经营规模和经营效益双提升，资产质量和负债结构双跨越，打造在全国具有一定知名度的特色精品银行。

经营业绩跨越增长

经过多年发展，兰州银行已经成为一家具有一定规模、经营稳健、治理规范的区域性城市商业银行。

招股书显示，截至2021年9月末，兰州银行资产总额已达4007.01亿元。2021年1~9月，兰州银行实现营业收入59.82亿元，较上年同期增加30.75%；归属于母公司所有者的净利润为12.54亿元，较上年同期增加108.86%；扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润为13.15亿元，较上年同期增加134.42%，经营业绩较上年同期大幅提升。

对于2021年全年业绩，兰州银行亦在招股书中披露，结合当前市场趋势及公司实际经营情况，经初步测算，该行预计2021年营业收入为78.15亿元~79.32亿元，同比增长7.00%~8.60%；预计实现净利润约15.77亿元~16.87亿元，同比增长2.90%~10.05%；预计实现归属于母公司所有者净利润15.27亿元~16.37亿元，同比增长2.29%~9.66%；预计实现扣除非经常性损益后归属于母公司所有者净利润15.87亿元~16.98亿元，同比增长79.38%~91.85%。

在规模及业绩快速发展的同时，兰州银行积极推进登陆资本市场目标。业内分析认为，A股发行上市后，兰州银行在市场地位和品牌价值等方面均将获得进一步提升，综合竞争力亦将进一步增强。

根据英国《银行家》杂志最新公布的“2021年全球银行1000强”排名，兰州银行位列第324位，比上年提升35位。

兰州银行在招股书中披露，未来五年，该行围绕创新转型主题，突出金融科技、中小微业务、“三农”业务三大中心，强化结构优化、风险管控、服务提升三大重点，推动上市跨越、精细化管理、人才队伍建设、企业文化完善、综合化经营五大关键，拓展服务对象，夯实服务平台，创新服务模式，提升服务质量，实现经营规模和经营效益双提升，资产质量和负债结构双跨越，打造在全国具有一定知名度的特色精品银行。

打造精品普惠银行

自1997年成立以来，兰州银行一直秉承中小企业立行的发展理念。2011年，该行成立服务小微企业的专门机构，加大对中小微业务的资源倾斜，实现业务管理专业化。而今，该行确立了特色精品银行的愿景，核心就是要成为服务中小微企业的精品银行。

兰州银行普惠金融措施沉稳有效，特色产品亮点纷呈，业务模式不断创新。该行加强供应链金融创新，与人民银行中征应收账款融资服务平台对接，形成产融结合的全流程在线供应链融资模式，在甘肃省率先落地“中征平台”线上融资业务及在全国率先落地全流程线上应收账款数字证书确权业务；与甘肃省政府部门采购合同融资服务平台直联，支持供应商利用政府采购合同进行融资；新推出的“基于人工智能的中小微企业供应链融资服务”项目，成功纳入人民银行总行“监管沙盒”，成为甘肃省率先入盒项目。与大型物流公司合作推出“陇商e贷”业务，通过预付款融资、资金存管等专业手段，实现了控制物权、封闭资金流的目的，精准服务仓储物流产业链；区块链债权多级流转平台、电子保函系统等创新项目也已进入实质性开发阶段。

基于甘肃本土特色，根据企业生长周期规律，兰州银行为处于初创、成长、成熟不同阶段小微企业建立多层次多元化产品体系，打造“小微e+亿”品牌。如开展政银合作，发放创业担保贴息贷款，缓解小微企业“融资贵”问题，推出“租金贷”“小微快贷”“税e通”“医药通”“经营e贷”等产品，解决小微企业“融资难”问题。

针对中小微企业贷款时限急、成本高的特点，兰州银行简化合同，优化业务流程，改造贷前调查、贷后管理环节，突出“四大特点”，即申请快捷、手续简便、放款及时、还款灵活，规模化拓展客户。

在提升效率和服务质量的同时，该行还大力开展减费让利工作，持续优化支付服务质效，让银行服务变得更有温度。该行进一步加大对小微企业、个体工商户等市场主体的支持力度，贯彻落实减费让利各项政策，积极推进各项优惠措施，包括账户服务费、对公客户转账费。此外，该行为助力小微企业、个体工商户逐步复工复产，逐渐恢复元气、增强企业活力，触达和覆盖降费、让利、优化账户服务等措施的客户共计7万多，不断发挥支付结算工作对推动经济高质量发展的基础性作用，最终达到银企双赢。

在长期坚持和努力下，中小微业务成为兰州银行发展的核心力量，该行逐步形成了差异化竞争优势，树立了良好的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。下一步，兰州银行将会持续优化普惠信贷业务流程，强化客户体验，创新金融产品，不断提升服务水平和服务能力，为支持地方中小企业发展做出更大贡献。

科技提升服务质效

近年来，兰州银行的“关键词”是创新和转型，在信息科技创新方面，兰州银行推出了一些在国内城商行领先的产品，如VTM远程视频银行、指静脉存取款、智能服务机器人、语音存取款等。

在开放金融生态的驱动下，兰州银行积极打造金融场景化开放服务平台，该平台是兰州银行再造客户服务流程和重塑开放共享的商业模式，打造数字经济竞争优势的具体实践，是金融服务与互联网多种创新模式的连接器。该平台聚合存贷汇和中间业务等领域的服务能力和资源，通过API/SDK方式与第三场生态场景平台快速对接，迅速切入场景，降低银行服务的对接门槛，积极推进零售业务移动化、情景化升级。实现数字化运营和批量获客，持续推动互联网金融业务规模化、生态化发展，为客户提供个性化、有温度的金融服务。

截至2021年12月，金融场景化开放服务平台上线发布产品包括支付、便民缴费、信贷、保险、基金等15款产品，输出接口服务300多项；接入包括政府部门、餐饮、停车场、供应链、民生服务等各类场景和平台26家，极大提升了该行的营销获客能力和零售金融服务水平。

在对公业务领域，兰州银行通过科技赋能驱动业务创新，重构交易银行服务体系，全面升级财资e管平台。该平台依托“产品+服务+渠道”的综合性体系，通过整合银行传统对公业务，加入特色需求元素，构成一站式服务，可支持企业ERP、开放银行等多渠道接入。以“线上化、场景化、平台化”深度拓展“智慧金融”内涵，为对公客户提供账户管理、支付结算、电子票据、财资管理、在线融资等全方位、一站式的综合金融服务，实现从“账户+支付”到“场景+金融”的交易银行业务数字化转型升级。

截至2021年11月底，财资e管平台为3700多户对公企业提供金融服务900多项，为36家集团客户对接银企直连，为全省12家公共资源交易中心提供招标通服务，累计发生账务类交易281.7万笔、31041亿元，年度账务类交易80.6万笔、7027.97亿元，同比2020年度交易量增长46.4%、交易额增长27.8%。

此外，为满足企业金融服务移动化需求，兰州银行为企业客户量身打造了企业移动金融服务平台，为企业用户提供了场景化、智能化、综合化的“金融+经营”服务模式，涵盖了金融服务、生活服务、移动办公、财务管理、人员管理等功能，不仅满足了企业客户基础金融需求，同时还提供了多种场景化、智能化的增值服务。

兰州银行积极推动数字化建设，并将数字化运用到中小微服务的方方面面。同时，运用现代科技开展智能化风险评估，建立行内企业信用风险模型，实现系统自动风控管理，提升中小微企业信用风险防控水平。在风控与反欺诈创新方面，该行智能行为风控平台，实现了对每笔交易的实时动态风险研判。具有反欺诈、反洗钱、交易实时监控等特性，通过采集用户交易的相关业务信息、行为信息、偏好信息，实时预警和定位各类高风险欺诈事件，动态分析用户的风险等级并进行精准分层，针对不同风险等级的用户采用相应的预警及阻断策略，打造“事前识别、事中防控、事后分析”的智能风控、反欺诈体系，为客户提供无感知的风险防控服务，打造了覆盖全场景、各业务环节的智能风险防控体系，助力企业安全、审慎经营，为企业客户交易及资金安全保驾护航。

（文章来源：中国经营报）