银行信用卡交易风控持续加码

来源：中国经营网时间：2021-11-30 18:00:11

近来银行信用卡资金用途监管持续趋严，11月份又有3家银行因信用卡透支资金用途违规被地方监管机构处罚。

随着监管趋严，银行信用卡透支风险管控也在持续升级。有银行信用卡业务人士透露，信用卡透支资金用途风控的考核压力大，单笔信用卡交易的资金用途监测力度持续增强，尤其收单方涉及到房地产相关机构的，即便单笔交易额仅千元，也会要求持卡人提供交易证明等补充资料。

透支资金用途核查更严

近日又有3家银行因信用卡透支资金用途不合规或未尽职核查资金用途等问题被地方银保监局处罚。

据银保监会官网公告显示，仅6月份以来有30余份信用卡资金用途违规的处罚罚单，涉及银行近10家，分期业务贷后管理不到位或投资资金用于非消费领域等问题成为监管处罚重灾区。

不少银行信用卡客户认为，近来银行针对信用卡交易的审查愈加严格。陈先生向记者透露，日前其刷信用卡支付酒店费用，收款方显示的是一家房地产开发公司，支付金额3000元左右。“交易完成不久，我就接到银行的电话，要求提交住宿消费证明，否则就会被限制交易。”

某股份制银行信用卡中心业务人士王飞(化名)表示，银行对资金流向的审查越来越严，对每一笔交易的资金用途都要求严格检测管控，尤其交易收单方涉及到房企单位的，一旦发现异常就要进行电话问询并备案，客户还要补充消费证明。

“现在对资金流向管控的绩效考核比重加大了，而且监管抽检督查的频率和力度也增强，工作压力比之前大了很多。”王飞透露，今年下半年以来，有不少信用卡客户因为用卡不规范被降额或限制交易甚至停卡。“比如刷卡交易存在异常频繁、一人代多人还款、备用金被用于还债等情况都会触发风控预警。”

某银行信用卡中心市场业务人士表示，资金用途不合规是近来信用卡风控最重要的关注方向，一直以来银行对商户POS机刷卡码、线上支付结算交易等都会进行风险监测，近来这种监测力度和范围更大。

“现金分期业务在资金用途的管控上是比较难的，主要是客户提取现金后，对资金的真实用途很难甄别，实际业务中也确实存在不少办理现金分期业务的客户将资金挪用的情况。此前一段时间我们银行对这类业务重点进行了自查。不过现在很少做能够提现的现金分期，更多的是不可提现的备用金分期。”上述信用卡市场业务人士表示。

某银行信用卡客户刘女士表示，9月初申请了该银行2万元备用金，按照合同约定分6期还款，前两天收到银行通知要求上传消费凭证，若11月底前不能提供有效凭证，需要一次性偿还剩余的尾款。

（文章来源：中国经营网）

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