富滇银行“七宗罪”被罚220万 农行、光大银行也被罚

虽然临近年末，但是相关部门对金融机构的监管并未放松，近期又有多家银行收百万罚单。

11月24日，银保监会办公厅发布通知称，将督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”，切实维护金融消费者合法权益，夯实银行业高质量发展根基。

富滇银行因“7宗罪”被罚220万元

涉及消费贷流入资本市场等

11月25日，根据银保监会云南监管局披露的行政处罚信息公开表显示，富滇银行股份有限公司因“七宗罪”被罚220万元。

主要违法违规事实包括，授信管控严重不审慎，以“名单制管理”为由突破授信限额管控；贴现资金管控不严，贴现资金回流出票人用于归还出票人他行贷款；通过发放贷款兑付到期票据掩盖票据业务风险；未经任职资格核准履行高级管理人员职责；违规用表内授信承担资产证券化风险；违规办理未竣工商业用房按揭贷款；贷款支付管理与控制不到位，个人消费贷款流入资本市场、房地产市场。

据了解，富滇银行品牌创立于1912年，是拥有百年历史的老字号银行品牌。2007年12月30日，富滇银行股份有限公司经中国银监会批准恢复成立，成为云南省首家省级地方性股份制商业银行。目前164家营业机构遍布云南所有州市和重庆市，发起设立4家村镇银行，与老挝外贸大众银行合资设立老中银行，是全国唯一在境外设立子行的城商行。

数据显示，截至2019年末、2020年末及2021年3月末，富滇银行资产利润率分别为0.15%、0.19%、0.22%，资本利润率分别为2.23%、2.73%、3.43%。

一连开出18则罚单

涉及多家农村商业银行

11月23日，银保监会江西监管局一口气开出18则罚单，六家银行合计被罚281万元。

银保监会江西监管局2021年第92号行政处罚信息公开表显示，江西赣昌农村商业银行因涉及贷款“三查”不尽职；未落实审贷分离要求且贷款资金被挪用；贷后管理不到位，贷款资金违规流入股市等三项违法违规事项，江西监管局根据《个人贷款管理暂行办法》第四十二条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条对其处罚款80万元。

此外，江西新建农村商业银行因贷前调查不尽职、贷后管理缺失；贷前调查不尽职、贷后管理缺失且产生信用风险；贷款档案缺失等违法违规事项，被罚款75万元。

同日，中国农业银行南昌九龙湖支行因未按规定公示金融许可证、遗失金融许可证未报告，被罚6万元。南昌农村商业银行因贷款“三查”不尽职，被罚30万元。新建恒通村镇银行同样因贷款“三查”不到位、贷款五级分类不准确，被罚50万元。江西银行股份有限公司赣州分行因投资收益违规处置不良债权，中国银保监会江西监管局对其处以罚款40万元。

因贷款管理不尽职等

光大银行重庆分行被罚150万

除此之外，还有多家银行收大额罚单。11月23日，光大银行重庆分行因涉及“三宗罪”被罚150万元。具体来看，中国银保监会重庆监管局指出，该分行的主要违法违规事实为：贷款管理不尽职；贷款资金流入房地产市场；统一授信管理不到位，因此根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其作出处罚，同时相关责任人被处罚款5万元。

11月23日，农业银行荆门分行被罚款95万元，主要违法违规事实涉及三项，分别为转嫁经营成本；贷后管理不慎，个人贷款违规流入房地产领域；贷款“三查”不尽职。同时，银保监会荆门监管分局还对三位责任人分别给予警告的行政处罚。

据了解，贷款三查指的是贷前调查、贷时审查、贷后检查，是银行管控信贷风险的重要环节，落实不到位可能会造成风险隐患，甚至导致信贷资产形成损失。

11月23日，据沪银保监罚决字〔2021〕168号行政处罚信息公开表显示，农业银行上海川沙支行，因向未竣工验收的商业用房违规发放个人商业用房按揭贷款，银保监会上海监管局对其责令改正，并处罚款50万元。

同日，鹤岗银保监分局披露的行政处罚信息公开表(鹤银保监罚决字〔2021〕8号)显示，中国银行股份有限公司鹤岗分行因违规开展非结算性同业存款业务，被罚款30万元。

11月25日，中国工商银行股份有限公司丽江分行因员工行为管理不到位，中国银保监会丽江监管分局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项，对其处以30万元罚款。

近期受到处罚的还有上海华瑞银行，该行因严重违反审慎经营规则，违规接受第三方金融机构信用担保，银保监会上海监管局对其责令改正，并处罚款30万元。

银保监会狠抓内控合规管理

2017年以来累计罚没104.36亿元

11月24日，中国银保监会办公厅发布关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知。通知指出，今年以来，各银行机构和各级监管部门认真贯彻落实“内控合规管理建设年”相关部署，聚焦重点领域、瞄准薄弱环节，强化整治、补齐短板，将狠抓内控合规管理与提升金融风险防控能力、服务实体经济高质量发展紧密结合，取得了阶段性成效。

不过当前银行业面临的经济金融环境复杂严峻，一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。特别是近期发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件，暴露了相关银行风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、核心管理制度与控制措施缺失、内部员工道德风险突出等问题。

银保监会强调，“当前亟需汲取教训、举一反三，加快弥补管理缺陷和漏洞，从根本上扭转重效益轻合规、内控要求为业务发展让路的局面。”

为督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”，切实维护金融消费者合法权益，夯实银行业高质量发展根基。同时，通知从六大方面提出了明确要求，其中包括，坚守主责主业，坚定贯彻落实中央重大决策部署；聚焦风险漏洞，加快补齐内控合规管理短板；狠抓人员管理，强化常态化异常行为监测排查；严肃内部问责，切实增强惩戒震慑效果；注重管常管长，完善内控合规长效机制；注重统筹施策，推进内控合规管理常抓不懈。

据银保监会披露，各级监管部门2017年以来累计处罚银行业金融机构9579家次，处罚责任人员1.22万人次，罚没合计104.36亿元，超以往十几年总和。

（文章来源：中国基金报）