银行10月罚单梳理：江苏省内银行领罚最多 内蒙古中小银行屡现履职违规

监管保持对于银行业不合规行为的打击力度。据企业预警通数据显示，2021年10月，银保监系统对银行业开具罚单220张，合计罚没金额达8407.53万元，罚单数量环比增长8.37%，处罚金额几乎与上月持平。

据财经网金融梳理，10月银保监会开出的罚单主要集中在江苏省、内蒙古、黑龙江等地，江苏省内银行领罚最多，合计收下罚单30张，其次是内蒙古、黑龙江，两地监管局分别开出25张罚单。

处罚金额方面，进出口银行北京分行及其行长助理王英磊分别领下单张处罚金额最大的机构罚单和个人罚单，该行因租金保理业务和对公贷款“三查”严重违规，被罚680万元；王英磊因对上述行为负有重要责任，被给予警告并处30万元罚款。

就处罚事由来看，贷款业务违规依旧是监管重点关注领域，诸多业务涉及金额巨大，可能触发犯罪行为的发生。此外，值得关注的便是——内蒙古地区多家中小银行因为人员履职问题违规而遭罚，反映出偏远地区的银行机构存在的内部治理或管理方面不规范问题。

10月银行被罚近8408万元江苏地区银行密集领罚单

10月以来，银行业严监管态势不减，银保监系统合计向银行业各类机构和个人开出罚单220张，罚没金额达8407.53万元，罚单数量环比增长8.37%，处罚金额几乎与上月持平。

财经网金融梳理发现，罚单主要分布在江苏省、内蒙古、黑龙江等地区。其中，江苏省内银行收取罚单最多，合计领下30张罚单，占罚单总数的近14%，累计被罚没839万元，涉及处罚事由除了常见的贷款业务不合规外，服务收费质价不符、不按照规定提供报表等也是当地银行机构被罚的主要原因。

其次是内蒙古和黑龙江地区，两地监管局分别开出25张罚单。在黑龙江地区，邮储银行的分支机构是重点处罚对象，合计共有8家分支行及营业所被罚，收下17张罚单，占当地当月罚单总数的68%。与此同时，邮储银行也是10月领取罚单最多的银行，合计收下28张罚单，累计被罚470万元。

就处罚金额来看，10月份，农商行依旧是处罚的“重灾区”，累计处罚金额位列各种类型银行之首，合计被罚没1983万元，其次是国有行1641万元、股份行1629万元、城商行1235万元、政策行852万元、村镇银行723万元。

三家政策行的合计处罚金额较9月份高出15倍之多，主要是因为月内处罚金额最高的机构罚单和个人罚单均“花落”中国进出口银行。10月26日，该行因为租金保理业务和对公贷款“三查”严重违规，被罚款680万元，5名相关责任人也遭罚，合计被处以45万元罚款，其中行长助理王英磊被警告并处罚款30万元，取消高管任职资格5年。

此外，10月份机构与个人处罚并重，银保监会对从业人员违规处罚持续加码，合计处罚责任人员174人次，超过处罚银行机构的115家次。除了警告及罚款之外，共有22人被处以禁止从事银行业工作处罚，其中8人被处以终身禁业，还有2人被取消5年高管任职资格。

贷款业务违规占比超八成内蒙古地区银行多涉履职违规

信贷业务作为银行的核心业务，相关违规依然是10月份银行机构受到处罚的主要原因。据财经网金融不完全统计，10月共有151张罚单涉及相关违规，占罚单总数近69%，合计处罚金额达7342.53万元，占10月份处罚总金额的87%。

具体处罚原因包括贷前调查、贷后管理不尽职、贷款资金被挪用、向不具备条件的客户发放贷款等等，且多涉及百万大额罚单。据财经网金融梳理，10月份银保监系统针对银行机构合计开出23张百万罚单，其中有21张涉及贷款业务违规，较9月份环比增长23.5%。

另外，值得注意的是，多家银行的贷款业务涉及违法行为，包括违法发放贷款、发生信贷人员挪用资金案件、贷款“三查”严重不尽职等等。

其中，处罚金额最高的罚单来自沧州银行，该行献县支行因为违法发放贷款，被处以360万元罚款，相关责任人王婧被罚禁止从事银行业工作五年，王湛江、李魏通、张楠被罚禁止从事银行业工作一年，崔娜、刘欢、孙忠倩被给予警告。

财经网金融了解到，上述处罚或与该行原行长涉嫌违法发放贷款案有关，2020年4月21日，时任沧州银行献县支行行长孔双旺因违法违规发放贷款、贷款“三查”不尽职被禁止终身从事银行业工作。

“今年信贷政策变动较大，特别是涉及房地产领域、大宗商品领域，市场波动巨大，这个过程中大量业务风险暴露，可能揭露出其中的违法违规行为，”金乐函数分析师廖鹤凯表示，严监管、重处罚、促合规常态化是近年来持续推进的步骤，只是在今年多重因素叠加的情况下，显得尤为突出。

除了上述处罚原因外，10月内蒙古地区中小银行存在的履职行为违规问题也较为突出。据财经网金融梳理，10月份内蒙古监管局针对当地银行机构合计开出25张罚单，处罚对象主要集中在农商行、农信社、村镇银行，处罚事由则多涉及履职违规。

另据财经网金融梳理，2021年以来，银保监会针对银行机构存在的履职问题合计开出罚单29张，其中内蒙古地区领下8张，占比28%，而仅10月份就领了7张。

10月22日，鄂尔多斯银保监局连开5张罚单，内蒙古鄂托克农商行、准格尔煤田农信联社、内蒙古鄂托克前旗农商行、伊金霍洛旗矿区农信联社、乌海银行鄂尔多斯分行均因人员履职问题各领一张罚单，包括未按规定报送代为履职报告、指定代为履职人员超期履职等等，合计被罚50万元。

廖鹤凯解释称，这类违规出现的原因很可能是长期相关岗位人才不足或者有内部人控制的情况，相关人员履职没有获得任职资格和监管审查就违规履职，代为履职甚至长期代为履职。

而此类违规之所以多出现在内蒙古地区，廖鹤凯补充道：“相对偏远地区的农信社、村镇银行内控制度薄弱，人才储备也较为薄弱，人员流动很难及时补充。随着区域发展差距的加大，人员向中心城市聚集效应更为明显，这一情况在经济发展较弱的偏远地区的下面乡镇更为明显。”

（文章来源：财经网）