兴业银行深圳分行 启动数字化引擎 助推大湾区金融创新崛起

当前，数字化转型已成为兴业银行的主旋律，兴业银行深圳分行干部员工上下一心，全面推进数字化转型进程，并且卓有成效。

兴业银行党委书记、董事长吕家进提出：“我们要做的就是坚定信心，保持战略定力，一张蓝图绘到底，一届接着一届干。”深圳分行积极响应，拥抱科技，推进数字化转型，在体制机制创新、柔性组织建设、产品业务打造上，都取得了不错的成绩。

日前，2021南方日报“深圳金融支持实体经济”调研第三季走进兴业银行深圳分行。本次调研聚焦科技金融融合主题，重点关注兴业银行深圳分行数字化转型具体成效。

数字化转型显成效

迈向电子化自动化智能化

数字化转型重点包括客户服务智能化、精细化，场景建设便捷化、标准化，业务流程线上化、自动化，营销过程工具化、可视化，便民利民责任化、常态化等等。

数字化转型的第一步，就是要创新组织形态。兴业银行深圳分行通过构建敏捷的柔性组织，创新机制体制，明确组织设立与绩效分配办法，引导柔性组织沉下心开展重难点攻坚工作，释放金融科技的强大效能。

在深圳的金融科技创新融合领域，兴业银行深圳分行推出的“供应链票据”引起广泛关注。

为推动应收账款票据化工作，上海票交所于2021年8月正式上线了供应链票据平台，兴业银行等首批接入系统的供应链平台完成集体线上签约。近日，兴业银行深圳分行成功落地了首笔供应链票据签发+贴现业务。

据了解，为提高资金周转效率，有效节约成本，上市公司日常采购常采用商业承兑汇票作为结算方式，但传统票据对于供应链条末端的供应商有着“金额不匹配、无法拆分支付”的痛点。

对此，兴业银行专门上线供应链票据平台，持票供应商可以通过这一平台等分化签发、任意金额背书流转，支付、融资更加灵活、自由，还可以根据合同实际金额转让，实现“一键处理、全程无忧”的高效便捷操作，进一步提升中小企业应收账款和票据融资的便利性和可得性。

“供应链票据是树立企业商业信用，降低企业交易成本的有力武器，要加大供应链票据在企业结算中的运用。”一位在兴业银行深圳分行办理了供应链票据的上市公司负责人表示。

作为票据市场的主流银行，兴业银行先后推出兴享票据池、票付通、兴财通等票据创新服务，服务客户近万家。同时，兴业银行瞄准供应链金融市场蓝海，将供应链金融作为业务转型的着力点和破解中小企业融资难的突破口，通过科技赋能，不断升级线上供应链金融服务。此次供应链票据新产品的加入，进一步丰富了该行票据产品体系，通过多元化票据产品打通供应链产业链上下游，切实解决中小企业融资难题。

近年来，兴业银行深圳分行依托总行票据平台，积极融入“双区”建设，敢想敢做，先行先试，抢抓金融科技创新，搭建票据生态圈，截至10月末，共有票据客户近千户，票据承兑及融资金额超过685亿元，签约票据池客户300多户。接下来，该行将继续扎根大湾区供应链金融服务建设，围绕“粤港澳科技创新合作，构建双循环新发展格局”的路线，提升票据服务实体经济的效能。

擦亮“绿色银行”金字招牌

开发多元绿色金融服务方案

随着国家“双碳”目标的推出，金融服务业越来越重视在碳减排中发挥作用。

据悉，兴业银行开发了多元绿色融资产品及服务、积极参与碳交易市场的金融服务、帮助同业开发绿色金融业务系统、加大对风电、光伏等清洁能源项目的绿色信贷支持等碳减排亮点行动。

目前，兴业银行深圳分行正在推进“基于人工智能的绿色信贷识别服务”创新应用工作，主要基于人工智能、开放API、机器人流程自动化等技术，构建绿色智能识别模型引擎和绿色产业链客户名单。

该创新应用可以实现自动判断信贷项目是否符合相应的绿色标准要求，降低银行一线业务人员绿色信贷业务的识别难度，提升业务开展质量和效率；同时还能帮助企业鉴定自身信贷业务的绿色属性，明确是否可享受银行绿色信贷优惠，推动和引导企业绿色转型与发展。此外，项目制定的绿色产业链行业名单，可查看产业链所属公司详情，包括公司特征数据、基本情况、产业环节、上下游情况等。

据悉，该应用预计上线后将实现年服务企业200户，年识别信贷规模20亿元，上线3年内每年达到30%的服务企业数量、信贷规模量的增长。

另外，兴业银行深圳分行参与建设了深圳危险废物处置交易平台。深圳市被国务院列为“11+5”个“无废城市”试点之一，2019年12月，深圳发文明确要求通过建设该交易平台，解决小微企业危险废物收运困难，属全国首创。该平台于2020年12月30日正式上线，兴业银行深圳分行作为平台搭建合作行，为平台提供了安全、便捷的支付结算服务，保障平台稳定、高效运行。截至2021年10月末，平台累计入驻产废企业5664家，经营单位54家，并开展实质性线上交易，逐步规范危险废物收运处置交易市场，促进危险废物收运处置市场健康发展，落实“无废城市”建设工作。

普惠业务提效增量

“政采贷”“快易贷”亮点多多

2021年深圳市人民政府工作报告提到，深圳市场主体活力不断激发，商事主体总量达359万户，五年增长67.5%，创业密度居全国第一。深圳市场普遍存在融资需求，小微企业授信业务市场广阔。

近年来，兴业银行深圳分行率先推动普惠金融服务提质扩面、增量让利，取得丰硕成效。其中的“政采贷”“快易贷”，亮点颇多。

某公司中标了罗湖多个街道的政府项目订单后，又因担保资产不足，难以低成本融资来启动项目。“多亏了兴业银行深圳分行及时给我发放‘政采贷’，给我雪中送炭救了急！”该公司负责人感慨道。截至2021年10月末，兴业银行深圳分行累计发放“政采贷”1.28亿元，在深圳全市各类金融机构中名列首位。

值得留意的是，兴业银行深圳分行向小微企业提供全流程线上信用免担保贷款——“快易贷”。企业扫码进入申请环节后，无需抵质押物即可线上完成审批、签约、提款和还款等流程，方便快捷。截至目前，该行已通过“快易贷”支持小微企业近千户，发放贷款超10亿元。

据了解，兴业银行深圳分行实现全流程线上融资，最快两三天可以完成放贷全流程；在风险管理端引入企业及企业主大数据，运用人工智能自动化完成业务处理与审批模式，实现流程标准化。

此外，按照深圳市税务局提供的标准化接口，兴业银行深圳分行有效使用税务数据，通过信贷风险模型加工，快速确认客户准入及相应的信贷额度，并结合本地情况在系统基础上对系统内若干模块进行了优化。银行获得授权后，就可以针对信贷产品进行在线测试额度、申请贷款。

身处粤港澳大湾区和中国特色社会主义先行示范区“双区”建设的桥头堡，兴业银行深圳分行一直以来坚持践行国家宏观战略要求，持续对新一代信息技术、高端装备制造、生物医药、新能源等开展行业研究，并作为重点投放方向，切实融入深圳区域发展进程。

在国家大力发展专精特新中小企业的背景下，兴业银行深圳分行进一步优化内部体制机制，在前期研究的基础上，针对上述战略新兴产业客群分类梳理制定了企业沙盘，并开展主动对接、深挖需求，优先支持名单内企业各项业务合作。此外，还搭建了包括前、中、后台的柔性团队，通过高效联动，为名单内企业开辟绿色审批通道，每周组织召开预审会，持续提升审批效率，同时综合运用财富产品、贸融产品、投行产品等，推动项目快速落地，全方位服务企业发展壮大。截至目前，兴业银行深圳分行已覆盖近80%的深圳地区上市公司以及50%的深圳专精特新“小巨人”企业，今年名单内企业较年初新增超150户，新增贷款投放超36亿元。

（文章来源：南方日报）