全球信息:哪种还款方式适合我？房贷等额本金怎么算？

来源：消费导报网时间：2023-06-25 11:02:25

房贷等额本金和等额本息的区别是什么？

1、等额本息法

（1）等额本息法重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

（2）注意：在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

2、等额本金法

（1）等额本金法的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法头一个个月的还款额比较多，然后逐月减少，越还越少。

（2）注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。

房贷等额本金怎么算？

1、每月还本付息金额＝（本金／还款月数）＋（本金－累计已还本金）×月利率。每月本金＝总本金／还款月数。每月利息＝（本金－累计已还本金）×月利率。还款总利息＝（还款月数＋1）＊贷款额＊月利率／2。还款总额＝（还款月数＋1）＊贷款额＊月利率／2＋贷款额

2、事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式”，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差别也不是非常的大，况且随着时间的增长，会使资金的使用价值产生了不同。当然，也有许多人经济相对宽裕，想使自己以后的生活更加轻松及节约成本，会选择等额本金法。

我到底适不适合提前还贷？

当下，首套房平均房贷利率早已突破了5％，这对于房奴来说，确实已经很高了，但你不能就此认为提前还贷就一定好，此时还要计算一下你的理财利润率。如果你的理财利润率远高于房贷利率，那么你完全没必要提前还贷。

即提前还贷是否划算，先要对比房贷利率与理财产品利率。若房贷利率本身就处于一个较低水平，而且比市场上的理财产品还低一些，就没必要提前还贷。

其实，有些房奴在贷款买房前，早就已经做好了提前还贷的打算。对于这种情况，那么就没什么可说的了，只要资金充裕，其实是可以提前还贷的。

哪种还款方式适合我？

1、等额本息还款方式

对于等额本息还款方式，若房奴还贷期限已超过一半，这就意味着房贷利息已还得差不多了，剩下的大部分都是本金，提前还贷就没有意义了。要知道等额本息每月还款额是固定的，但开始还的大多都是利息，越到后面利息占比越少。

2、等额本金还款方式

对于等额本金还款方式，若房奴还款期超过了1／3，这就意味着已还了将近一半的利息，后期还的更多是本金，利息高低对于还贷额影响不大。因此，就不适合提前还贷了。

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