助力金融普惠触达“三农” 百融云创智能风控添动力

银保监会于近日发布了《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》(以下简称《通知》)。《通知》鼓励银行业保险业加强金融科技和数字化技术在涉农金融领域的应用，提高农村地区长尾客户的授信效率，以及农险数字化、智能化经营水平。进一步拓宽涉农贷款抵质押物范围，建立完善农村产权抵押登记流转体系和涉农贷款风险补偿机制。

涉农贷款问题尽管受多方关注，但由于信息不对称、“三农”问题的特殊性及涉农贷款特殊的融资需求特点，传统金融机构依然难以触达到更广泛的农村群众，涉农融资始终是我国金融体系中的薄弱环节。

站在金融机构的角度，涉农贷款拥有“成本高、风险高、效益低”的特点。一方面银行需要完成国家政策层面下达的放款任务，一方面又要面临坏账平衡的问题。

长期以来，风险防控难始终是悬在银行头顶上的一把达摩克利斯之剑，也时刻把控着银行涉农贷款贷款发展。在涉农贷款问题上，风控难主要体现在两个方面，一是有效信息获取难，农村地区因管理不完善、报表不规范，相关人员信用水平难以仅仅依靠其提供的信息进行全面评估;二是风控成本高，即如果按照传统评估方式通过人工的方式进行信息搜集、风险评估，投入和评估大中企业类似，成本高企。

如何借助有效的风控，为金融机构精准获客、评估客户授信额度、降低逾期率，成为银行业推动乡村振兴，促进“三农”发展的关键。

作为国内领先的人工智能与大数据应用企业，百融云创努力寻求方法，致力帮助金融机构解决涉农贷款所带来的风控难题。据介绍，百融云创依托农业大数据的支撑，定制了农业金融全生命周期智能风控管理体系，助力涉农金融机构完善客户信息，防范欺诈风险，监控贷款资金流向，并根据不同产业制定差异化风控策略，有效解决了风控难题。

百融云创在金融机构原有风控模式下，为满足辖内规模种植户的贷款需求，金融机构原本需要在法院等网站查询负面信息，耗时较长，无标准化流程，且为了避免人为因素影响，贷款申请需逐层审批至总部;对于征信信息较少的农户，主要靠经验判断，无决策依据。

面对这些难题，百融云创为金融机构建立了标准化审批流程，通过决策引擎实时查询风险评估结果，在用信阶段会再次自动触发查询。经过改造，原流程主观性强的问题大大改善，将复杂繁琐的审批流程时间降至7天内，用最短的时间最大化的评估风险，最终使得规模种植户信贷审批流程实现了标准化。

面向未来，百融云创将继续依靠先进的数字技术，赋能金融机构精准营销和智能风控，抢占科技领域的发展高位，继续帮助金融机构把“三农”金融服务这篇文章做好。

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