江苏银行:稳健经营领航 不良率创历史新低
这份成绩单背后,是其在资产质量管控、特色金融服务和数智化转型三大领域的系统性布局。当银行业普遍面临息差收窄压力时,江苏银行通过构建“科技赋能产业,产业带动金融,金融反哺科技”的生态闭环,将稳健经营转化为穿越周期的核心竞争力。
经营业绩亮眼 资产质量持续优化
2024年,江苏银行交出了一份令人瞩目的成绩单。从资产规模来看,截至年末,其总资产达到3.95万亿元,同比增长16.12%;存款余额2.12万亿元,较上年末增长12.83%;贷款余额2.1万亿元,较上年末增长10.67%。这样的规模增长并非盲目扩张,而是建立在坚实的市场基础和精准的业务布局之上。在营收和利润方面,江苏银行同样表现出色,全年实现营业收入808.15亿元,同比增长8.78%;归属于上市公司股东的净利润318.43亿元,同比增长10.76%。与已发布快报的上市银行相比,江苏银行的营收和利润增速均稳居同业前列。
2024年末,该行不良贷款率降至0.89%,连续多年保持下降趋势。这一成绩的取得,得益于其构建的“1+3+N”风控管理体系。该体系全方位覆盖信用风险、市场风险、操作风险等多领域,通过深化大数据运用,有效提升了风险识别、评估和控制能力。
自主研发的“智慧小苏”大语言模型在风控领域发挥了重要作用,实现了风控模型的组件化管理。通过剖析数百个风控模型的底层逻辑,提炼出超4000条适用规则,生成约800项常用组件,组件准确率超90%,大大提高了风险管控的效率和精准度。在合同智能质检和地址智能比对等业务场景中,“智慧小苏”展现出强大的能力,合同文本提取准确率超95%,地址风险识别准确率达99%,有效防范了潜在风险。
深耕特色金融 赋能实体经济
江苏银行坚定不移地将服务实体经济奉为发展核心,积极响应国家战略号召,在科技金融、绿色金融、普惠金融等领域精耕细作,为经济发展注入澎湃动力。
江苏银行致力于为科技企业提供全生命周期金融支持。随着科技创新成为经济发展的核心驱动力,科技型企业对金融服务的需求日益增长。江苏银行敏锐捕捉到这一趋势,推出“科创e贷”等创新产品。该产品采用数智化手段实现科技企业授信自动审批、直通放款,上线以来已服务超3000家科技企业。同时,江苏银行构建“苏银金管家”等数智化平台,精准对接企业需求,赋能企业数字化发展。截至目前,该行服务科技企业数量2.1万户,科技贷款余额超2200亿元。针对不同发展阶段的科技企业,江苏银行推出了“苏孵贷”“设备担”“仪器贷”等特色产品,满足企业多元化融资需求,助力新质生产力发展。
除科技金融外,绿色金融也是江苏银行的重要发力点。在全球应对气候变化、我国推进“双碳”目标的背景下,绿色金融的重要性日益凸显。江苏银行积极构建以负责任银行原则(PRB)和ESG“双轮驱动”,以特色化经营、精细化风控、低碳化运营、专业化研究、体系化信披为“五大支柱”的绿色金融发展体系。在产品创新方面,该行落地江苏省首单“环基贷”、省最大单“水权贷”,创新推出“ESG低排贷”“绿电贷”“绿色工厂贷”等产品。截至2024年末,江苏银行绿色投融资规模突破5500亿元,绿色信贷占比在人总行直管的商业银行中位居前列。在南通如东“100MWh重力储能示范项目”中,江苏银行运用挂钩央行支小再贷款“苏碳融”绿色金融产品,为企业量身定制金融服务方案,成功发放项目贷款,有效降低了企业融资成本,推动了绿色金融产品的多样化发展。
此外,普惠金融是江苏银行服务实体经济的重要一环。小微企业是实体经济的“毛细血管”,但长期面临融资难、融资贵的问题。江苏银行坚守“服务中小企业、服务地方经济、服务城乡居民”定位,持续加大对小微企业的支持力度。截至2024年末,江苏银行小微贷款余额超6600亿元,连续获得小微企业金融服务监管“一级”评价。该行推出的“随e贷”产品,整合担保、抵押、信用等多种方式,客户只需扫码申请,即可实现贷款在线申请、在线审批、在线支用,为小微企业提供了“极简、极快、极美”的服务体验。
智化转型加速 提升服务效能
在数字化时代,金融科技的发展为银行业带来了新的机遇和挑战。江苏银行积极拥抱科技变革,将数智化转型作为提升服务效能、增强核心竞争力的关键举措。
2013年,江苏银行提出建设智慧银行,并将“智慧化”写入发展战略。在数智化产品方面,江苏银行紧跟供应链金融发展趋势,升级推出“苏银e链”服务体系,实现了产业链上下游全产品、全场景业务覆盖。该体系涵盖近20种创新信贷产品,覆盖企业日常经营涉及的订单类、应收类、预付类、存货类四类场景,有效盘活了产业链资金流通。截至2024年,江苏银行供应链贷款余额超1400亿元,制造业贴息项目数、“苏质贷”规模、“设备担”规模均居江苏省前列。
在零售业务领域,江苏银行不断强化“金融+场景”深度融合。其手机银行App月活跃客户数量已超700万,稳居城商行榜首。江苏银行持续迭代升级手机银行功能,如推出的江苏银行App10.0版本,将数字化能力与财富管理能力深度融合,在基金服务板块升级了“海选好基”“基金比对”“主题选基”“基金诊断”四大功能,精准解决了客户找基难、选基难的问题。同时,推出线上专属理财顾问服务,为客户提供定制化、专业化的理财建议,满足客户多样化的金融服务需求。
江苏银行在数智化运营和风控方面也取得显著成效。除依托现有风控体系和模型,还通过优化业务流程,提升数智化运营效率,实现风控与运营的协同发展。通过围绕“管理上收,营销下沉”不断加强数智化机制建设,深入贯彻“One Bank”理念强化板块化科技架构支撑,发挥“高效率、强协同、优服务”比较优势推进集团化经营,大大释放了基层经营效能。
江苏银行凭借稳健的经营业绩、多元化的特色金融服务和深入的数智化转型,在复杂的金融市场中走出了一条高质量发展之路。站在新的发展节点,江苏银行的稳健已超越单纯财务指标范畴,升华为战略定力与创新胆识的有机统一。当行业聚焦规模扩张时,其选择深耕价值创造;当市场追逐短期收益时,其坚持长期主义布局。这种“慢即是快”的经营哲学,为其在复杂市场环境中赢得了主动,这或许正是区域银行高质量发展的破题之钥。
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