房贷提前还款后利息重新计算吗？提前还房贷怎么还划算？每日热闻

来源：北流生活时间：2023-06-26 08:15:39

房贷提前还款后利息重新计算，利率不会改变。房贷提前还掉一部分之后，银行会把贷款人剩余的本金重新计算利息，然后再计算月供，贷款人可以选择缩贷款年限或者是减少月供。

银行的规定是，个人住房贷款如需提前还款，请提前与贷款行联系申请办理。对提前归还的贷款本金，贷款人不退还已计收的利息，并按借款合同约定的利率向借款人收取上一还款日至提前还款日期间的利息。

提前还房贷怎么还划算?

提前还房贷怎么还划算，需要分情况讨论：

1、提前结清

1)等额本息还款法

等额本息是指，每月归还固定的金额(包含贷款本息)，计算公式为：每月月供额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。采用此时方式还款，当还贷时间已经到了中期，此时已经还了大部分利息，之后还的大部分都是本金，此时提前还贷意义大。

2)等额本金还款法

等额本金还款法是指，将贷款总额按照贷款月数均分，每月还款额中本金部分不变，利息逐月递减，每月还款额也随之递减，计算公式：每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额) ×月利率。采用此种方式还款，若还贷期超过1/3，此时利息已经还了一半，此时提前还款不划算。

因此，提前结清房贷时，若采用等额本息还款法，当还款时间<贷款期限的1/2时，此时还款划算。若采用的是等额本金还款法，当还款时间<贷款期限的1/3时，此时还贷划算。

2、提前还部分

房贷提前还部分后，用户通常有两种还款方案选择：缩短年限和减少月供，所选方式不同，利息的支出也会有所差异。假设用户贷款50万，期限为20年，贷款利率为5.3%，目前已还5年，用户准备提前还贷资金为20万，按照还款方式不同，具体如下：

1)等额本息

提前还贷前，每月月供额为3383.2元，剩余本金还有419487.16，提前部分还贷后：

缩短年限：每月月供额为3,368.83元，总共节省的利息为149576.22元，剩余贷款期限还有77个月，相比原还款计划少了103个月。

减少月供：每月月供额为1,770.18元，利息总共节省90343.30元。

2)等额本金

提前还贷前，首月还款额为4291.67元，每月还款额以9.2元左右的金额递减，剩余本金还有37.5万，提前还贷后：

缩短年限：首月还款额为4577.26元，月还款额按16.8元左右的金额逐月递减，总共节省的利息为131727.08元，剩余贷款期限还有46个月，相比原还款计划少了134个月。

减少月供：首月还款额为1,745.14元，月还款额按4.29元左右的金额逐月递减，共节省的利息为79941.67元。

通过上述数据可以看出，无论采用何种还款方式，缩短年限相比于减少月供方式，所付出的利息成本更低，但是相对来说还款压力也会比较大。

温馨提醒：提前还贷时，除了需要考虑利息支出成本外，还需要根据实际情况出发，要量力而行。此外，对于利率比较低的公积金贷款，也不建议办理提前还贷。

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