西峡农商银行：“一专多品扩面”铸就普惠信贷

保量、稳价、优结构是普惠信贷工作三大目标。近年来，西峡农商银行主动顺应和满足于农业供给侧、产业链金融服务需求，着力从“一专、多品、扩面”上，持续探索“普惠型”“调优型”“创业型”普惠信贷新路径、新实践，在提高普惠信贷服务的覆盖率、可得性和满意度基础上，实现自身发展与支持地方经济发展的同频共振和互促互赢。

在“专属”中铸就普惠信贷新路径

西峡农商银行以“审、贷、查”一体化和专属品牌服务为标志，设立以公司业务部、个贷部、信用管理部、风险管理部为重点的综合信贷服务平台，支行也相应设立信贷服务专柜，构织广覆盖、多功能、交叉性立体化服务网络。按照“阳光信贷”要求，全面落实贷款服务承诺制度，实现了专属服务“网络化”。

按照普惠信贷服务要求，西峡农商银行实现了专属管理“精准化”。从专业方案、专属产品、专门流程、专优利率、专项考核、专人服务上，强化信用管理部、个贷部、公司业务部、风险管理部履职管理服务，构建“边界清晰、权责对等、流程简化、监督制约”的组织架构，并不断推进服务架构专业化、精细化和网格化。同时，根据产业发展、科技渗透、市场需求的新变化，针对农业供给侧、产业链金融，进行了专门定制服务，切实提高市场响应能力。

在营销上，该行实现了专属营销“人本化”。具体而言，就是推行客户经理星级管理制度和绩效管理的人本化，全面实行信贷客户经理持证上岗，通过考试明确星级资格，并依据星级明确授权。

在“多品”中锻造普惠信贷新标配

西峡农商银行把自身发展融入到县域经济发展中，与支农支小和乡村振兴的政策互动，并通过“公司+基地+农户+信贷”产融对接模式，量身定制特色信贷品牌，实现了品牌标配序列化。

针对各类创业群体，该行持续推出了“兴商贷”“科技贷”“微贷通”信用创业贷款品牌;针对信用商户、信用农户，创新推出“信用增信”“政府增信”“信用联盟”小额信用贷款品牌;针对小微企业、专业合作社、家庭农场，创新推出“果贷通”“药贷通”“菌贷通”绿色产业链快贷品牌;针对美丽乡村建设，开展“农家乐”“装修贷”农村消费贷款业务。同时，通过集中授信、订单融资，加大信贷产品在支农惠农的推广运用，加大推进信贷产品的标准化、典型化，促进信贷服务“产品化”和“特色化”。

西峡农商银行在满足创新创业多元化融资的基础上，围绕绿色金融、三产融合、乡村振兴，相继开发一批能更好满足“三农”客户需求的拳头产品，形成特色产品库，实现了贷款标配创新化。通过“普惠型”小额信贷融资服务，加大首贷培植，对信用村、信用户给予不同程度的利率优惠，着力解决农村经济快速发展与农村信贷服务不匹配问题;通过“调优型”小额信贷融资服务，强化产业导向，持续加大对高产优质、高效生态环保农业的支持力度，把畜禽养殖、蔬菜种植、涉农加工、商品周转、绿色转换、订单农业等作为支农重点服务对象，将绿色信贷融入“绿色制造”，持续将”果药菌游”特色经济调优、调大、调强;通过“创业型”小额信贷融资服务，拉动全民创业，加速资源变资本、产业变就业、农民变工人转化，助推当地走出了“以农促工、以工哺农”三产融合可持续发展之路。

在“扩面”中开启普惠信贷新实践

今年以来，西峡农商银行普惠信贷继续呈现增量扩面势头，瞄准小微企业、个体工商户等客群的融资痛点，通过“三联三创”“三进三评”“整村授信”和“网格化营销”，多举措优化普惠金融服务，扎实以金融之力为实体经济赋能。。

坚持“党建+金融”模式，扎实开展普惠信贷整村授信工作，进一步完善整村授信操作流程，加快授信向用信转化，切实做到普惠信贷跟着农民走、围着农民转。

坚持“普惠+精准”策略，扎实开展普惠信贷网格化营销工作。以村、社区、商区、企事业单位为基本网格，定格、定人、定责、定时间计划，与客户进行深度沟通、深度营销，做到责任明确、营销区域全覆盖。

坚持“清单+订单”融资，加大与地方政府职能部门的协调沟通力度，全面摸清辖内客户基本情况，逐步建立建全行政村客户、小微企业、个体工商户和城镇社区客户“四张清单”，逐户线上营销，分户开展走访，确保不留盲区。（供稿：马小龙 赵泽轩）