全额罚息是什么意思?全额罚息的条款规定是什么?
2023-05-30 08:54:38 来源:汇世网
全额罚息是什么意思?
基本定义
罚息就是不能按期偿还贷款本息的,按中国人民银行有关规定计收罚息。
免息期
所谓免息期,是指从银行记账日起至到期还款日中间的期限。如持卡人每月的账单日为25日,持卡人在3月26日刷卡消费,该笔记录结算在4月25日的账单上,5月15日是到期还款日,如果持卡人全额还款,则能享受最长50天的免息期。不过,免息期仅仅针对在到期日全额还款的持卡人,如果在到期还款日未能全额还清欠款,则不能享受免息期。当前,国际通行的信用卡计息方式有两种:一种是全额计息,另一种是按未清偿部分计息。目前国内多数银行都是按照全额计息。此次工商银行就是将全额计息方式改为了未清偿计息。
全额计息方式
按照全额计息的方式,持卡人在到期还款日未能还清全款,就算只差1分钱,都会按照当期账单全额以万分之五的日利计,并按月计算复利。而按照未清偿部分计息,只需支付这1分钱未还清部分的利息即可,比全额计息省下不少。
持卡人如果未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额,应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外,还按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。比例由人民银行规定,为最低还款额未还部分的5%。
比如持卡人当期最低还款额为1200元,而持卡人当期只还了1100元,那么需要支付(1200-1100)×5%=5元滞纳金。
全额罚息的条款规定是什么?
容差还款
针对消费者颇为质疑的全额罚息,有部分银行推出“容差还款”的新政,也就是银行为照顾客户,把账单内到期欠款的小额零头自动滚入下期账单中,不对其进行全额罚息。建行、招行、北京银行均已实行“容差还款”政策。
银行将小额零头的限制定为人民币10元以内,外币则为1美元或1欧元以内。同时,如果客户的还款金额与账单最低应还款额的差额在20元人民币以内的,将不计收客户滞纳金。
招行的最新政策则规定,对于信用良好的客户,如果当期有10元以下的逾期还款,该行也不计罚息,而是滚入下期账单。但如果客户信用不好,比如信用记录有污点,或者是之前有信用卡未按时还款记录,银行根据系统自动设定,仍将对其收取全额罚息。
北京银行也同样适度调整了全额罚息的条款,为了避免因10元以下的零头给持卡人带来较高的罚息,该行规定,10元以内的未还部分将自动滚入下期账单不计入全额罚息。
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